개인회생 절차 중에는 신용등급이 낮아 일반 은행 대출이 사실상 불가능합니다. 그러나 정부지원 상품과 일부 2금융권 상품을 통하면 합법적으로 대출을 받을 수 있습니다. 이 글에서는 실제로 이용 가능한 장소와 조건을 정리합니다.
개인회생 중 대출이 가능한 이유와 기본 조건
개인회생 중에도 대출은 가능합니다. 다만 신용등급이 낮거나 회복 중인 상태이기 때문에 1금융권 대출은 사실상 어렵고, 일반적으로 2금융권 저축은행 상품 또는 정부지원 대출 루트를 이용해야 합니다.
대출사들은 각각 선호하는 조건이 조금씩 다르지만, 공통적으로는 경제활동을 하고 있어야 하며, 변제금 미납이 과도하지 않고, 직장 근속 기간이 최소 3개월 이상인 부분은 기본 조건으로 보면 됩니다.
핵심 조건 요약
- 현재 소득 증빙 가능한 근로자 (직장인 기준)
- 변제금 성실 납부 이력 (미납 없거나 최소화)
- 직장 근속 3개월 이상
- 소득증빙이 가능한 경우 프리랜서·사업자도 일부 상품 이용 가능
정부지원 대출 — 우선 확인해야 할 곳
신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회는 회생 변제 계획을 이행 중인 채무자들을 대상으로 긴급자금 대출을 지원하며, 종류는 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금 등이 있습니다. 비대면 소액대출 1회 기준 300만 원이며, 이자는 연 4%(학자금의 경우 연 2%) 이내입니다.
법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분이 이용 가능합니다. 상담은 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)으로 문의하면 됩니다.
서민금융진흥원 햇살론
개인회생 변제계획에 따라 9회(9개월) 이상 성실하게 상환 중이며 연체나 유예기간이 없는 경우에 한해 햇살론 지원이 가능합니다. 2026년부터는 기존 4개 상품이 햇살론 일반보증과 특례보증으로 통합되어 운영됩니다.
불법사금융예방대출 (구 소액생계비대출)
일반 연 12.5%, 사회적배려대상자 연 9.9%의 금리가 적용되며, 만기일까지 전액 상환 시 납입이자의 50%를 상환격려금으로 지원받아 실질 금리는 연 5~6%대 이용이 가능합니다. 서민금융진흥원 앱 또는 전화(1397)로 신청할 수 있습니다.
2금융권 저축은행 — 소득 있는 분께 추천
소득증빙이 가능한 직장가입자 중 개인회생 성실 변제 진행 중인 분을 대상으로 한 신용대출 상품이 존재하며, 연 19.9% 고정금리로 제공되는 상품도 있습니다. 동양저축은행이 대표적인 예입니다.
웰컴저축은행, 키움저축은행 등에서도 개인회생자를 위한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 다만 기관마다 심사 기준이 다르므로 반드시 공식 채널을 통해 직접 확인해야 합니다.
주의사항 — 불법업체 구별법
수수료를 먼저 요구하면 불법입니다. 대부업법상 대출 이용자에게 중개수수료를 받는 것 자체가 불법이며, 명목이 수수료든 착수금이든 보증료든 마찬가지입니다. 금감원 파인에서 등록대부업체 여부를 조회할 수 있습니다.
불법 사금융에 이미 돈을 빌렸더라도 구제받을 수 있으며, 피해 신고는 금융감독원(1332) 또는 불법사금융피해신고센터로 하면 됩니다.